Perkembangan teknologi digital telah membawa perubahan besar dalam kehidupan masyarakat, termasuk dalam cara seseorang mengelola keuangan. Berbagai layanan keuangan kini dapat diakses dengan mudah melalui telepon pintar. Mulai dari transaksi perbankan, investasi digital, hingga fasilitas pembayaran seperti PayLater dan pinjaman online (pinjol), semuanya tersedia hanya dalam beberapa sentuhan jari.
Bagi Generasi Z (Gen Z), kemudahan tersebut tentu menjadi peluang sekaligus tantangan. Di satu sisi, teknologi memberikan akses yang lebih luas terhadap berbagai layanan keuangan. Namun, di sisi lain, kemudahan itu juga dapat mendorong perilaku konsumtif apabila tidak diimbangi dengan pemahaman dan pengelolaan keuangan yang baik.
Generasi Z yang dikenal dekat dengan dunia digital hidup dalam lingkungan yang sangat akrab dengan tren, gaya hidup, dan budaya konsumsi. Media sosial sering kali menjadi tempat munculnya berbagai standar kehidupan yang mendorong seseorang untuk mengikuti gaya hidup orang lain. Akibatnya, tidak sedikit anak muda yang lebih mengutamakan keinginan daripada kebutuhan.
Fenomena Fear of Missing Out (FOMO), atau ketakutan tertinggal dari tren yang sedang berkembang, menjadi salah satu faktor yang memengaruhi pola konsumsi generasi muda. Keinginan untuk memiliki barang terbaru, mengikuti tren fesyen, menikmati tempat-tempat populer, hingga menunjukkan gaya hidup tertentu di media sosial terkadang membuat seseorang mengeluarkan uang tanpa mempertimbangkan kondisi keuangannya.
Padahal, kemampuan mengelola keuangan bukan hanya berkaitan dengan seberapa besar penghasilan yang dimiliki, tetapi juga bagaimana seseorang menggunakan dan mengalokasikan uang tersebut secara bijaksana.
Pengamat Perbankan, Keuangan, dan Investasi sekaligus Dosen Program Studi Manajemen FEB UGM, I Wayan Nuka Lantara, pernah menekankan pentingnya perencanaan keuangan bagi Gen Z, baik untuk tujuan jangka pendek maupun jangka panjang. Menurutnya, pengelolaan pemasukan dan pengeluaran menjadi dua aspek utama yang harus diperhatikan.
Pandangan tersebut menunjukkan bahwa kebebasan finansial tidak dapat dibangun secara instan. Seseorang perlu memiliki tujuan keuangan yang jelas serta disiplin dalam mengatur setiap pendapatan yang diperoleh. Kebiasaan menyisihkan sebagian uang untuk tabungan dan investasi harus mulai dibangun sejak dini, meskipun jumlahnya masih terbatas.
Salah satu langkah sederhana yang dapat dilakukan Gen Z adalah menyusun anggaran bulanan. Setiap pemasukan perlu dibagi berdasarkan kebutuhan, seperti biaya makan, transportasi, pendidikan, komunikasi, tabungan, investasi, dan dana darurat. Dengan pembagian tersebut, seseorang dapat mengetahui ke mana uangnya digunakan sekaligus menghindari pengeluaran yang tidak diperlukan.
Selain itu, penting untuk membedakan antara kebutuhan dan keinginan. Kebutuhan merupakan sesuatu yang harus dipenuhi untuk menunjang kehidupan sehari-hari, sedangkan keinginan lebih berkaitan dengan kepuasan pribadi. Bukan berarti seseorang tidak boleh menikmati hasil pendapatannya, tetapi setiap pengeluaran sebaiknya disesuaikan dengan kemampuan finansial.
Persoalan lain yang perlu mendapat perhatian adalah penggunaan PayLater dan pinjaman online. Layanan tersebut memang menawarkan kemudahan transaksi, tetapi dapat menjadi masalah apabila digunakan tanpa perhitungan. Kemudahan membeli barang sekarang dan membayarnya kemudian sering kali membuat seseorang lupa bahwa setiap transaksi tetap merupakan kewajiban yang harus dilunasi.
Jika tidak dikendalikan, kebiasaan tersebut dapat menimbulkan penumpukan utang dan mengganggu kondisi keuangan pada masa mendatang. Oleh karena itu, Gen Z perlu memahami bahwa tidak semua kemudahan finansial harus dimanfaatkan. Kemampuan menahan diri justru menjadi salah satu bentuk kecerdasan dalam mengelola uang.
Di samping menabung, investasi juga perlu mulai diperkenalkan kepada generasi muda. Investasi bukan hanya diperuntukkan bagi orang yang memiliki penghasilan besar. Dengan perkembangan layanan keuangan digital, berbagai instrumen investasi kini dapat diakses menggunakan modal yang relatif terjangkau.
Bagi pemula, mempelajari reksa dana dapat menjadi salah satu langkah awal untuk mengenal dunia investasi. Setelah memahami cara kerja, keuntungan, serta risikonya, seseorang dapat mempelajari instrumen lain seperti saham dan obligasi. Investasi emas juga dapat dipertimbangkan sebagai salah satu alternatif pengelolaan aset.
Namun, investasi tidak boleh dilakukan hanya karena mengikuti tren atau ajakan orang lain. Setiap individu harus memahami profil risiko, tujuan investasi, legalitas platform, serta karakteristik instrumen yang dipilih. Jangan mudah tergiur dengan tawaran keuntungan besar dalam waktu singkat karena investasi selalu memiliki risiko.
Dalam perspektif keuangan syariah, pengelolaan keuangan juga perlu memperhatikan prinsip kehati-hatian, keadilan, transparansi, dan menghindari transaksi yang mengandung riba, gharar, serta maysir. Prinsip tersebut mengajarkan bahwa harta bukan sekadar alat untuk memenuhi kebutuhan, melainkan amanah yang harus dikelola secara bertanggung jawab.
Pada akhirnya, mengelola keuangan merupakan keterampilan hidup yang perlu dimiliki setiap generasi, terutama Gen Z yang menghadapi perkembangan ekonomi digital begitu cepat. Kebiasaan sederhana seperti mencatat pengeluaran, menyusun anggaran, menabung secara rutin, menyediakan dana darurat, dan mulai berinvestasi dapat menjadi fondasi penting untuk membangun masa depan yang lebih baik.
Kebebasan finansial bukan berarti harus menjadi miliarder atau memiliki kekayaan berlimpah. Lebih dari itu, kebebasan finansial adalah kemampuan seseorang memenuhi kebutuhan hidup, menghindari beban utang yang tidak sehat, memiliki persiapan menghadapi keadaan darurat, serta mampu merencanakan masa depan tanpa terus-menerus dihantui persoalan keuangan.
Karena itu, sudah saatnya Gen Z mengubah pola pikir dari sekadar mengikuti gaya hidup menjadi membangun kehidupan yang lebih terencana. Jangan sampai kemudahan teknologi justru membuat generasi muda kehilangan kendali atas keuangannya sendiri. Sebab, masa depan finansial yang kuat tidak ditentukan oleh seberapa besar uang yang dihasilkan hari ini, melainkan oleh seberapa bijak uang tersebut dikelola.[]
Penulis:
Akbar Anugrah Mulkan, Mahasiswa Jurusan Manajemen Bisnis Syariah, Universitas Tazkia.
